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O que é seguro invalidez e o que está garantido nele? Descubra - Blog WinSocial

O que é seguro invalidez e o que está garantido nele? Descubra

8 minutos para ler

O seguro não está limitado a pagar indenização apenas para eventos que envolvam óbito. Na verdade, são diversas as situações em que um seguro pode ser aplicável e garantir uma cobertura. Uma delas envolve o seguro invalidez.

Por exemplo, em um acidente que provoque sequelas incapacitantes para a vida normal do segurado (pessoa que comprou algum tipo de seguro) a indenização pode ser paga. É aí que entra o conceito de seguro contra a invalidez. 

Quer entender mais sobre o que é e como funciona o seguro invalidez? Continue a leitura e saiba mais sobre este tipo de seguro e o que está garantido nele!

O que é o seguro com cobertura contra a invalidez?

Considere, por exemplo, a ocorrência de um acidente grave mas que retire a sua capacidade de trabalhar normalmente.

Pode ser que você até tenha um seguro de vida, que garante uma indenização no caso de fatalidade. Mas se você não “partiu dessa pra melhor”, a vida continua, só que agora você está impossibilitado de trabalhar, ou seja, gerar renda para continuar tocando a vida. Ainda, pode ser que como consequência do acidente, você precise arcar com custos do tratamento que não existiam anteriormente.

É justamente aí que entra o conceito do seguro contra a invalidez. Esse tipo de seguro te dá direito a uma indenização financeira, caso você sofra um acidente que te cause a invalidez, ou seja, te incapacite de exercer suas atividades profissionais.

Qual é a função do seguro invalidez?

Como visto, o seguro invalidez é voltado para quem passou por problemas de saúde e precisou paralisar as atividades responsáveis pela sua remuneração. Ou seja, a função do seguro invalidez é garantir que o beneficiário tenha segurança financeira para se manter enquanto não consegue trabalhar e realizar seus demais afazeres.

Além disso, esse benefício também é útil para auxiliar no pagamento de despesas médicas. É o caso de consultas médicas, tratamentos, exames, remédios e muito mais. Caso contrário, se não houver esse suporte financeiro, você teria dificuldades em arcar com as despesas surgidas com acidentes ou doenças.

Quais as situações cobertas?

Quando se fala em invalidez, é preciso considerar o significado dessa palavra para sua aplicação no seguro. Desse modo, existem diversas situações que poderão estar amparadas por essa cobertura.

Além disso, deve ser levado em conta que a invalidez pode ser permanente ou apenas uma incapacidade temporária. Por sua vez, mesmo no caso de uma invalidez permanente, essa condição pode ser total ou parcial, sendo a primeira impeditiva da condução de atividades, e a segunda, referente a perda de apenas de parte da capacidade de desempenho.

Aqui na WinSocial no caso, focamos na cobertura da invalidez permanente total, ocasionada por algum acidente. Veja na sequência.

Invalidez por acidente

Essa cobertura é destinada a dar suporte no caso de uma invalidez ter sido provocada por um acidente. Com isso, o seguro deve pagar uma indenização ao próprio segurado no caso de perda, redução ou incapacidade funcional de um órgão ou um membro.

O valor da indenização é proporcional à lesão resultante do acidente ocorrido, sendo o limite da indenização definido na contratação.

Considere, como exemplo, um acidente levando à perda da visão em um olho, caracterizando uma invalidez permanente parcial. Por sua vez, no caso de perda da visão nos dois olhos, a invalidez permanente seria total.

Lesões

Lesões provocadas em membros ou órgãos do corpo justificam o pagamento de indenização por parte do seguro. Essas lesões podem tornar o órgão ou membro incapaz de realizar suas funções, total ou parcialmente.

De forma resumida, as diversas possibilidades de seguro invalidez disponíveis no mercado para a composição de uma apólice podem ser assim relacionadas:

  • Invalidez Permanente Total por Acidente;
  • Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente;
  • Invalidez Funcional Permanente Total por Doença;
  • Invalidez Funcional Permanente Total por Doença Antecipação;
  • Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente com Majoração.

Quais as situações que o seguro invalidez não cobre?

Diferentes situações podem provocar eventos que levem à condição de invalidez. No entanto, algumas dessas situações não estão incluídas nas possibilidades de cobertura pelo seguro.

Tentativa de suicídio

Se uma tentativa de suicídio não ocasionou o óbito mas deixou sequelas que resultaram na invalidez do autor, não haverá cobertura para invalidez, visto que a tentativa é entendida como ato voluntário, não sendo configurado assim um acidente.

Fenômenos da natureza

Inúmeros fenômenos da natureza podem resultar em danos que levem à invalidez. No entanto, nesses casos não há cobertura para indenizar o segurado.

Assim, estão inclusos tempestades, furacões, terremotos, erupções vulcânicas e outros eventos da natureza. De maneira geral, esses desastres naturais não encontram suporte de cobertura nas seguradoras.

Consumo de álcool e drogas

É muito comum encontrar restrição das seguradoras para cobertura de sinistros provocados por comportamentos resultantes da ingestão de álcool ou drogas. No entanto, é necessário que restrições dessa natureza estejam explicitadas no contrato.

De forma geral, o consumo dessas substâncias é considerado uma ato voluntário, e caso um acidente decorra dessa atitude, não haverá cobertura por invalidez.

Atitudes de risco

Na contratação de um seguro de vida com cobertura para invalidez, é importante que o segurado leve em conta as previsões de restrição existentes. Assim, por exemplo, situações caracterizadas como atitudes de risco apontadas no regulamento devem ser observadas.

Conforme salientamos anteriormente, se um acidente levar à invalidez do segurado em razão de um risco voluntário que ele assumiu, poderá não haver a indenização.

Qual é a diferença entre seguro invalidez e aposentadoria por invalidez?

Após a leitura do artigo, é possível que você tenha percebido semelhança entre o seguro invalidez e a aposentadoria por invalidez. Contudo, trata-se de conceitos diferentes. Isto é, o primeiro é um serviço que você escolhe contratar, para se prevenir de eventualidades.

Enquanto isso, a aposentadoria é um benefício concedido para quem obedece aos critérios da previdência social ou quem investiu na previdência privada. Assim, a função dela é garantir a manutenção dos aposentados após contribuírem profissionalmente por um período específico.

 Além disso, outra diferença entre seguro invalidez e aposentadoria por invalidez é que o primeiro terá a indenização a partir das coberturas escolhidas no plano. Assim, em alguns casos, mesmo com invalidez, o seguro pode não ser pago.

Por outro lado, a aposentadoria por invalidez pela previdência social é paga quando o segurado cumpre requisitos específicos. Entre os principais: período mínimo de carência (que difere entre homem e mulher), filiação a previdência social (no caso de profissionais com CLT) etc.

Ou seja, aposentadoria por invalidez e seguro invalidez são conceitos diferentes. Ainda assim, é válido mencionar que contar apenas com um, como a aposentadoria, pode ser insuficiente para as suas necessidades, especialmente com as constantes mudanças nas regras da previdência social. Então, investir no seguro por ser uma recomendação.

Como comprovar a invalidez para o seguro?

Outro questionamento comum quando o assunto é seguro por invalidez é como comprovar o ocorrido. Afinal, a indenização só será fornecida se houver comprovação. Para isso, é preciso que você forneça alguns documentos, como:

  • laudo médico e resultado do exame;
  • cópia do RG e CPF do segurado;
  • declaração médica de invalidez por doença;
  • formulário de habilitação do beneficiário.

A partir de documentos como esses, a sua invalidez pode ser confirmada, o que garante a indenização. Contudo, também é preciso analisar se o que originou o seu problema de saúde se relaciona com a cobertura do plano acordado. 

Conhecendo as coberturas que podem estar presentes na sua apólice de um seguro invalidez, fica mais fácil definir as suas necessidades na hora da contratação e evitar frustrações, especialmente se a indenização for necessária.

Então, conseguiu entender do que se trata o seguro por invalidez e percebeu como ele não é útil apenas em casos de morte? Essas informações são fundamentais na hora identificar qual é o melhor plano para suas necessidades. Aqui na WinSocial você também pode fazer uma simulação gratuita em nosso site e ver quais coberturas de vida e invalidez se adequam a sua necessidade.

Quer saber mais sobre os nosso serviços quando o assunto é seguro por invalidez? Entre em contato conosco e fique por dentro do tema!

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