Ter um plano financeiro é fundamental para alcançar as metas de vida, mas, no Brasil, boa parte das pessoas não entendem ou simplesmente não valorizam a importância dessa organização.

Para se ter uma ideia, 40% dos brasileiros não sabem quanto ganham, e 34% dos endividados não conhecem bem seus próprios gastos básicos mensais. Isto é um exemplo do não planejamento financeiro para ter sucesso patrimonial.

Além disso, 65% das pessoas não possuem reserva financeira para lidar com imprevistos. É uma situação totalmente contrária a outros países, como nos Estados Unidos, onde apenas 24% não possuem uma reserva.

Entretanto, muitas pessoas sabem o que é um plano financeiro e que ele pode ajudar a alcançar seus objetivos. A grande questão é que ele envolve sacrifícios e renúncias, em nome de benefícios futuros.

É necessário abrir mão do que se quer no momento para desfrutar de uma vida melhor no futuro. Só que muitos se deixam levar pelas facilidades de hoje em dia, como o crediário, cartão de crédito, empréstimos, entre outros.

A facilidade de comprar agora e pagar depois se transforma em uma armadilha, por isso, neste artigo, será possível compreender o que é plano financeiro, como fazer um e qual é sua importância.

O que é plano financeiro?

Plano financeiro, ou planejamento financeiro, é a organização das finanças para evitar dívidas, fazer uma reserva e planejar melhor o próprio futuro. Não se trata de um sonho, mas de uma expectativa que precisa ser seguida.

As pessoas têm a capacidade de criar o hábito de organizar suas contas, algo que acontece com o tempo e com muito treinamento. Além de precisar se acostumar a uma rotina que muda toda relação com o dinheiro.

Planos e metas de vida, como tirar carteira de moto e carro, são acessíveis para todos, desde que haja um planejamento por trás.

Se for observado como uma crise econômica se desenvolve, fica claro que ela não atinge as pessoas da mesma maneira. Enquanto alguns lutam com o dinheiro, outros conseguem manter seu padrão de vida e até mesmo melhorá-lo.

Isso não acontece apenas com ricos e milionários, na verdade, a possibilidade de se manter intacto, mesmo diante de crises que afetam o país todo, é algo totalmente acessível a pessoas comuns.

Tudo o que elas fazem é planejar-se e organizar-se financeiramente, utilizando o dinheiro como instrumento para acumular patrimônio, de modo racional e obtendo como propósito acumular.

São indivíduos preparados para infortúnios que possam acontecer, portanto, o planejamento financeiro serve como um guia para o orçamento, ajudando a alcançar objetivos de longo prazo e a conquistar sonhos.

Isso também acontece com as empresas, como uma especializada em sistema de monitoramento veicular. Por meio de um bom planejamento, ela consegue arcar com suas despesas e melhorar os lucros.

As pessoas devem projetar seus recursos por tempo limitado, além de revisar e atualizar constantemente seus planos financeiros. É algo feito de maneira realista e que trabalha com diferentes cenários.

Saber montar um bom planejamento das finanças ajuda a atingir o sucesso financeiro e a acumular patrimônio.

Como fazer o planejamento financeiro

O conceito de plano financeiro já deixa clara a sua importância, mas para aproveitar todos os benefícios de organizar as finanças, é necessário saber colocar o planejamento em prática. Algumas dicas para isso, são:

Organizar o orçamento pessoal

A primeira coisa que precisa ser feita é montar um planejamento financeiro, colocando em ordem as finanças para estruturar o controle do dinheiro mensalmente.

Quem não domina as próprias contas, dificilmente consegue terminar o mês no azul. Para fazer essa organização, utilize uma planilha ou um aplicativo para anotar suas dívidas, rendas, despesas fixas e variáveis e contabilizar os investimentos que possui.

É possível fazer projeções para o ano todo e ter mais controle para alcançar os objetivos. Se alguém comprou móveis para um home office planejado e parcelou muitas vezes, precisa colocar essas parcelas na planilha.

Da mesma forma, se o objetivo é juntar dinheiro todos os meses, anote o valor que deseja guardar porque isso ajuda a manter a motivação da projeção. Outras despesas que precisam ser anotadas são:

• Aluguel;
• Água;
• Luz;
• Internet;
• Alimentação.

A planilha vai ajudar a controlar ganhos e gastos, além de fazer um diagnóstico financeiro para entender qual é a situação atual das contas.

Viver a realidade financeira

Depois de colocar tudo na planilha, fica mais fácil entender a realidade das finanças, por exemplo, ao perceber que está gastando mais do que recebe. Se este for o caso, é necessário rever o padrão de vida.

Avalie de maneira crítica a situação e estabeleça um limite para os gastos nos próximos meses, além de tentar identificar se existem algumas coisas que podem ser cortadas temporariamente.

Se um indivíduo tem um objetivo, como instalação de portões automáticos na residência, pode usá-lo como um propósito para controlar os gastos daqui pra frente.

Ao longo do tempo, vai ficar mais fácil administrar o dinheiro e os gastos serão coerentes com o padrão de vida atual.

Quitar dívidas antigas

Saber quais são suas pendências financeiras ajuda a estruturar melhor as finanças, assim sendo, elenque todas as dívidas e planeje se para quitá-las rapidamente.

Tente negociá-las e, caso seja necessário, procure uma boa opção de empréstimos, assim, a dívida ficará concentrada em apenas um local.

Antes de começar a economizar, é crucial resolver as pendências, pois quanto mais o tempo passa, maiores serão os juros.

Economizar dinheiro

Muitas pessoas gostariam de saber como economizar mais dinheiro, mas não existe segredo, na verdade, é necessário prestar atenção aos detalhes, ou seja, àqueles gastos que são praticamente invisíveis.

Compras por impulso, mesmo que em valores pequenos, podem interferir significativamente na fatura do cartão de crédito ou no dinheiro que sobra no fim do mês.

Se o objetivo é fazer uma reforma cozinha pequena apartamento, o planejamento vai ajudar a controlar as despesas pessoais e a aumentar a reserva para o propósito.

As taxas bancárias são gastos que praticamente são esquecidos ao longo do mês, por isso, procure não subestimar valores pequenos, pois juntos formam um montante elevado que prejudica as finanças.

Planejar suas metas

Os objetivos de uma pessoa precisam estar de acordo com sua realidade financeira em conformidade com aquilo que deseja alcançar. Se o orçamento estiver organizado e de acordo com seu padrão de vida, fica mais fácil economizar e evitar dívidas.

As metas são planos curtos, de médio e longo prazo, que vão trilhar o caminho até o objetivo. Por exemplo, se alguém quer fazer sacada fechada com vidro, vai estabelecer o quanto precisa guardar todos os meses para pagar à vista.

Importância do planejamento financeiro

Muitas pessoas se perguntam por que é tão importante planejar-se financeiramente, e a resposta é muito simples. A organização financeira aumenta as chances de alcançar um objetivo e torna tudo mais prático e simples no dia a dia.

É algo que vai te ajudar a identificar possíveis dificuldades pelo caminho e fazer projeções. Por exemplo, a pessoa saberá quanto será necessário para comprar aquilo que deseja, o quanto deve juntar todos os meses e por quanto tempo.

As melhorias dentro de casa, como impermeabilização sofá suede, podem exigir um pouco mais do orçamento, mas se tudo for bem planejado e estruturado ao longo dos meses, em pouco tempo é possível alcançá-las.

Embora o plano financeiro envolva algumas renúncias, ele melhora consideravelmente o orçamento e pode mudar a realidade de uma pessoa. É a melhor estratégia para atender suas necessidades e anseios e realizar sonhos.

O indivíduo vai aprender maneiras de melhorar cada vez mais essa organização, tendo mais tempo para investir em ações que realmente são compatíveis com suas metas financeiras.

O dinheiro é crucial para viver uma vida tranquila, suprir as necessidades básicas, ter acesso a lazer, dentre outras questões importantes para uma vida confortável, com automação de ar condicionado split, e assim por diante.

No entanto, ele é visto por muitas pessoas como inimigo, justamente por aquelas que não sabem se organizar e que acabam perdendo tempo com desejos momentâneos e falta de organização.

A diferença entre ter dificuldades financeiras e não ter

A diferença entre uma pessoa que não tem dificuldades financeiras e uma que tem é que uma sabe se organizar e cuidar do próprio dinheiro, enquanto a outra não sabe.

O planejamento financeiro evita problemas agora e no futuro, pois se terá total consciência do quanto ganha e do quanto gasta e do que precisa fazer para alcançar os sonhos e objetivos.

Através deste artigo, foi possível entender um pouco mais sobre o assunto, e agora já se sabe o que é preciso fazer para organizar suas finanças e começar a realizar seus propósitos.

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.